Mittelstands­finanzierung

3,5 Millionen Unternehmen gehören zum „German Mittelstand“. Das sind laut den aktuellen Zahlen des Bundesverbands mittelständische Wirtschaft 99 Prozent aller Unternehmen in Deutschland. Zu ihnen zählen Unternehmen mit einer Größenstruktur von mehr als 1 Million bis weniger als 50 Millionen Euro. Kleine und mittlere Unternehmen sind unser Wirtschafts- und Beschäftigungsmotor. Für die Entwicklung neuer Produkte und innovativer Dienstleistungen braucht der Mittelstand flexibel abrufbare Kredite. 

Mit einer passenden Mittelstandsfinanzierung überbrücken Unternehmen lange Zahlungsfristen von Auftraggebern im In- und Ausland sowie Lager- oder Produktionskosten. Kurzfristige Liquidität hat so einige Unternehmer mit innovativen Projektideen gute Geschäfte ermöglicht. Die passende Finanzspritze im richtigen Moment hat beispielsweise der nun aktuell bekannten Lebensmittelmarke Veganz und ihrem einzigartigen Konzept den Eintritt in Drogeriemärkte und Lebensmittelketten verschafft. 

Unternehmen brauchen Finanzierungslösungen für Betriebsmittel, zur Investition in die Digitalisierung der Vertriebswege, für neue Maschinen oder zur Steigerung der Produktivität. Die Umsetzung neuer Geschäftsmodelle erfordert eine gewisse Liquidität des Mittelstands. Ein leichter und bequemer Kreditzugang ist unabhängig von der konjunkturellen Entwicklung entscheidend für den Fortbestand von Unternehmen in Deutschland. Finanzierungslösungen für Investitionen sind schon längst nicht mehr bankenabhängig, sondern verlaufen online, digital und sind individuell auf die zu geplanten Investitionen von Unternehmen zugeschnitten. Um Projekte zu realisieren, brauchen Mittelständler Finanzierungskonzepte, die sich ihnen anpassen – und nicht andersherum. 
 

Einen Kredit beantragen können Unternehmen, die eine Mittelstandsfinanzierung brauchen, natürlich bei ihrer Hausbank. Immer mehr Mittelständler weichen bei der Finanzierung auf alternative Finanzierungsformen aus. Statt alleine auf Banken zu bauen, nutzt der Mittelstand zunehmend flexible Kredite, die individuell an den Finanzierungszweck angepasst werden können. Auf der Suche nach einem Finanzierungspartner helfen Plattformen. 

Mit einer Online-Finanzierung holen Sie sich Ihren Kredit für die nächsten Investitionen einfach nach Hause. So funktioniert ein Online-Antrag: In einem Online-Formular bei einem digitalen Banking-Partner oder bei einer alternativen Finanzierungsplattform können Sie Ihren Kredit innerhalb von wenigen Minuten online anfragen. Innerhalb von 48 Stunden erhalten Sie bei einem guten Finanzierungspartner von Finanzierungsexperten bereits eine Rückmeldung, ob Ihr Vorhaben finanziert werden kann. Im Online-Antrag vermerken Sie, wie viel Kapital Sie benötigen. Für welchen Finanzierungszweck Sie das gewünschte Kapital verwenden möchten sowie ein sinnvolles Finanzierungsvorhaben, sollten Sie auch nennen können. Üblicherweise fließen einige Investitionen in die Digitalisierung eines Unternehmensbereichs, in Wachstumsvorhaben oder in Betriebsmittel fließen.
 

Nicht unbedingt. Es kommt auf das Vorhaben und die Finanzierungsart an. Neben die traditionellen Kreditvermittler wie Banken und Sparkassen sind in den letzten Jahren vermehrt Online-Plattformen getreten. Die Online-Plattformen bieten verschiedene Arten für Firmenkredite an – vom Forderungsmanagement via Factoring über Fremdkapitalfinanzierungen in Form klassischer Kredite bis zu das betriebliche Eigenkapital erhöhende Nachrangdarlehen. Diese Art der Kreditfinanzierung kann ganz ohne Banken, über die Einbindung von Privatanlegern abgewickelt werden. Daher ist Eigenkapital in diesem Fall nicht entscheidend, sondern insbesondere welche Zukunftsaussichten das Unternehmen hat und wie gut die Projekte der Unternehmen bei den Kapitalgebern ankommen. Diese können Kredite und Darlehen für Firmen finanzieren und erhalten dafür im Gegenzug eine Verzinsung. Diese über den „Schwarm“ von Privatanlegern bereitgestellten Gelder werden als „Crowdfinanzierung“ bezeichnet.

Mit der Aufnahme von Mezzanine-Kapital stärken Unternehmen ihre Eigenkapitalbasis, ohne ihre Bilanz durch einen klassischen Kredit zu belasten. Das bedeutet: Sie erhöhen indirekt Ihr Eigenkapital und vermeiden die Aufnahme von klassischem Fremdkapital. Daraus können sich bessere Konditionen für Anschlussfinanzierungen ergeben.