Firmenkredit

Dabei handelt es sich um die Aufnahme von Fremdkapital durch ein Unternehmen. Das Fremdkapital wird durch eine Bank ausgegeben, kann aber von anderen Kapitalgebern zur Verfügung gestellt werden. Diese Kapitalgeber können private Anleger oder große institutionelle Investoren sein. Aufgrund des in Deutschland geltenden Kreditwesengesetzes dürfen nur Banken und zertifizierte Kreditinstitute dieses Fremdkapital an Unternehmen ausgeben. In der Regel wird ein Kredit mit einem Risikoaufschlag (Zins) an Unternehmen verliehen und nach einer festgelegten Laufzeit vom Unternehmen zzgl. Zinsen an das Kreditinstitut zurückgezahlt.

Unternehmen nutzen Kredite für Investitionen, den Einkauf von Betriebsmitteln, Standorterweiterungen oder für produktivitätssteigernde Maßnahmen. Investiert wird in Maschinen, Anlagen, Fahrzeuge oder Gebäude, aber auch in Infrastruktur, wie z.B. den Ausbau der IT-Systeme.

Unternehmen benötigen Kredite in jeder Phase. Auch hochliquide Firmen nehmen Darlehen auf, um teure Anschaffungen zu tätigen und nicht die eigene Liquidität zu schmälern. Firmenkredite werden zudem für Marketing, Projektfinanzierungen oder ambitionierte Wachstumsvorhaben aufgenommen.

Generell eignen sich Firmendarlehen für alle Unternehmen, die über ein funktionierendes Geschäftsmodell verfügen. KMU, die über wenig Liquidität oder eine geringe Bonität verfügen, sind häufig auf regelmäßige Fremdkapitalzufuhr angewiesen, müssen dafür jedoch mit höheren Risikoaufschlägen kalkulieren. Unternehmen mit guter Bonität zahlen in der Regel entsprechend weniger Zins und erhalten häufig einen höheren Kreditrahmen von der Hausbank oder einem alternativen Kapitalgeber eingeräumt.

In der Regel wird ein Firmendarlehen im direkten Kontakt oder über einen formellen Antrag beantragt. Die bürokratischen Verfahren unterscheiden sich häufig sehr. Ausgesprochen unbürokratisch, online und schnell funktioniert die Kreditbeantragung über ein Online-Formular.

In der Regel werden Firmenkredite aufwendig besichert, also z.B. durch einen Grundbucheintrag oder die Gestellung von Sicherheiten durch den Unternehmer an die Bank. Es gibt auch die Möglichkeit der unbesicherten Kreditvergabe, die deutlich unbürokratischer verläuft, aber auch ein höheres Risiko für das ausgebende Kreditinstitut beinhaltet. In der Regel werden dann höhere Risikoaufschläge (Zinsen) von den Unternehmen verlangt. Zudem müssen Unternehmer häufig eine Bürgschaft über den Kreditbetrag oder einen Teilbetrag des Darlehens abgeben.