Sparen für Kinder 2021 | So geht’s ganz einfach

Sparen für Kinder: Ein Thema das Millionen von Menschen auch in 2021 beschäftigt, gerade in Zeiten von Corona. Kinder sind unsere Zukunft – aber auch ziemlich teuer. Von Windeln bis hin zu Klassenfahrten und dem eigenen Führerschein – die Liste an Ausgaben ist lang. Eltern, Großeltern oder Paten wollen wissen, wie sie am besten Geld für den Nachwuchs sparen.

Der Bausparvertrag hat ausgedient und Zinsen gibt es sowieso nicht mehr – wie spart man dann am besten für Kinder? Mit der richtigen Strategie bei der Geldanlage ist das auch in Zeiten von Niedrigzinsen, Brexit und Trump kein Problem.

Sparen für Kinder beginnt am besten direkt nach der Geburt

Wer allzu lange zögert, verzichtet freiwillig auf einen Großteil des Zinseszinseffekts und macht es sich dadurch schwerer, bis zum 18. Lebensjahr des Kindes ein ansehnliches Vermögen aufzubauen.

Fangen Eltern damit an, monatlich 100 Euro zu sparen, sobald das Kind auf der Welt ist, kommen bis zum 18. Geburtstag 21.600 Euro zusammen. Bei einer durchschnittlichen Rendite von fast 7 Prozent pro Jahr (DAX-Rendite der vergangenen 30 Jahre), werden daraus 42.346 Euro (bei 2 Prozent etwa 26.000 Euro). Gehen wir von monatlichen Studienkosten von 800 Euro aus und 5 Jahren Studienzeit, dann wären diese Kosten fast komplett gedeckt.

Das Sparbuch hat finanziell ausgedient, kann aber eine wertvolle Lehre sein

Nicht ganz überraschend gibt es auf Kinder-Sparbücher immer noch etwas Zinsen – im Gegensatz zu den Sparprodukten für Erwachsene. Der Grund ist einfach: Über das Sparbuch kommt der Nachwuchs in der Regel das erste Mal mit der Hausbank in Kontakt.

Wenn sie regelmäßig ihre Ersparnisse vorbeibringen, bindet das die Kinder frühzeitig als Kunden für attraktive Verträge beim Start ins Berufsleben – so zumindest die Hoffnung der Banken. Das Sparbuch hat noch einen weiteren Vorteil: Das regelmäßige Sparen ist für die Kinder eine wichtige Erfahrung beim Lernen vom Umgang mit Geld. Dadurch sinkt die Gefahr, dass er als Erwachsener alles auf einmal ausgibt. Sparen ist für Kinder also auch pädagogisch sehr wertvoll.

Unser Sparen für Kinder Top-Tipp: Setzen Sie auf ein ausgewogenes ETF-Portfolio

Schwankungen werden an den Finanzmärkten von vielen Anlegern mit Risiko gleichgesetzt. Dabei übersehen sie, dass zwischenzeitliche Kursabschläge meistens wieder ausgeglichen werden.

Wenn das Kind noch klein ist, kann man bei der Kapitalanlage durchaus etwas mehr Risiko als beim Sparbuch eingehen, ohne dass einem gleich Angst und Bange werden muss.

Björn Siegismund, Anlagestratege der Kapilendo AG

Mit einem ausgewogenen, auf alle „Börsenwetter“ gerüsteten ETF-Portfolio wurde ein Anlagestil entwickelt, der sich gerade für langfristig orientierte Anleger mit ähnlichen Sparzielen in den vergangenen Jahren bewährt hat.

Dieser Anlagestil geht auf den ehemaligen Hedgefonds-Manager Ray Dalio zurück. (Nummer 2 auf unserer Liste der 10 besten Bücher für Anleger).

Legen Sie das Geld im Namen des Kindes an

Geld, das auf den Namen des Kindes angelegt ist, gehört dem Kind. Es bringt steuerliche Vorteile, wenn Sie auf den Namen Ihres Kindes sparen. Sie können so innerhalb der Familie Kapitalerträge auf mehrere Personen verteilen: Normalerweise kann jedes Kind (und jeder Erwachsene) einen Freistellungsauftrag von maximal  801 Euro bei der Bank hinterlegen. Auf diesen Betrag fallen dann pro Kopf keine Steuern an. Eine vierköpfige Familie schafft sich so eine Steuerbefreiung für Kapitalerträge von insgesamt 3.204 Euro.

Sind die Erträge auf Sparkonten und Kapitalerträge zusammen mit anderen Einkünften so gering, dass Sie ohnehin keine Steuern zahlen müssen, müssen Sie alternativ auch eine Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung) beim Finanzamt beantragen. Bis zu einer Grenze von insgesamt 9.744 Euro müssen Sie bzw. Ihre Kinder gar keine Steuern zahlen. Die NV-Bescheinigung geben Sie bei Ihrer Bank ab.

Sparen Sie auf den Namen des Kindes, gibt es noch einen weiteren Vorteil: Rechtlich gehört das Geld dem Nachwuchs. So bleibt eine Verlockung der Eltern aus, das bereits Ersparte im Notfall für eigene Zwecke zu nutzen.

Warum Sie beim Sparen für Kinder auf einen Auszahlplan setzen sollten

Eines sollten Sie in Bezug auf den vorherigen Tipp noch berücksichtigen: Bis zum 18. Geburtstag verwalten Sie als Eltern das Sparkonto. Erst danach können Ihre Kinder frei über das Konto verfügen. Falls Sie Sorge haben, dass Ihr Nachwuchs das Ersparte auf den Kopf haut, können Sie kurz vor dem 18. Geburtstag einen Auszahlplan mit Ihrem Kind vereinbaren. Auf diese Weise stellen Sie sicher, dass Ihr Kind monatlich einen von Ihnen festgesetzten Betrag ausgezahlt bekommt, bis das Konto leer ist – ohne das Risiko einzugehen, dass das Geld auf einen Schlag verprasst wird.

Spart oder legt man Geld im Namen der Kinder an, soll dieses Geld auch für die Kinder gedacht sein.